Ключевая ставка: что это и на что влияет повышение или понижение РБК Инвестиции

Раньше она устанавливалась отдельно от базовой процентной ставки, но с 2016 года при изменении ключевой ставки второй показатель автоматически изменяется на ту же сумму. Теперь ключевая ставка и ставка рефинансирования имеют одно и то же значение. При повышении ключевой ставки банки не предлагают рефинансирование, так как это невыгодно ни им, ни клиентам. При этом можно не переживать за то, что в старом банке повысят ставку — им запрещено повышать процентную ставку по кредитам в одностороннем порядке на законодательном уровне согласно ст. Более высокая ключевая ставка означает повышенную доходность банковских вкладов и облигаций. Значит, становится интереснее вкладывать деньги в такие инструменты.

• Она позволяет при необходимости сдержать инфляцию и стимулировать экономический рост, а также оказывает воздействие на курс рубля.
• А вот облигации с переменным купоном практически не реагируют на изменение ключевой ставки.
• ЦБ не только поднял ставку сразу на два процентных пункта, но и признал, что не сможет добиться своей цели по инфляции в 4% в 2025 году, отметил экономист, автор проекта Bitkogan Евгений Коган.
• При повышении процентной ставки особенно «страдают» компании роста.

Ключевой ставке предсказали рост до 23%. Почему усилия ЦБ не снизят инфляцию?

Искусственное повышение стоимости национальной денежной единицы сбивает внутренний интерес к иностранной валюте. При высокой КС ее выгоднее продавать и размещать на вкладах. Если по-простому, это максимальный процент, под который Центробанк принимает депозиты, и одновременно nettrader отзывы минимальная ставка по кредитам для коммерческих банков. Заседания совета директоров Центробанка проходят восемь раз в год, их календарь можно посмотреть в специальном разделе на сайте ЦБ. Однако не на каждом заседании принимается решение об изменении ключевой ставки.

Что будет с банковскими вкладами и ставками по кредитам

Банк ВТБ также планирует увеличить ставки по своим сберегательным продуктам в ближайшее время. В целом ВТБ прогнозирует, что ближайший месяц средняя ставка в десяти крупнейших банках, скорее всего, увеличится на 0,6–0,7 п.п. «Сейчас уже можно говорить о постепенном исчерпании привлечения свободных средств населения на вклады. Учитывая потребность банков в фондировании genesys private fund генезис приват фонд накопленных кредитных портфелей, поддержание ресурсной базы возможно только за счет предложения вкладчикам конкурентных условий», — отмечает эксперт. К примеру, когда цены на нефть падают, это может привести к уменьшению доходов бюджета, что в свою очередь может заставить ЦБ снизить ключевую ставку, чтобы помочь экономике адаптироваться к новым условиям.

Влияние на вклады и кредиты

Условно, если десять лет назад за сто рублей можно было купить четыре чашки кофе, то теперь — только две. Банк России на очередном заседании повысил ставку на 200 б.п., до 15%. Это стало четвертым раундом повышения подряд, а прирост ставки превзошел консенсус-прогноз РБК, который предполагал ее увеличение лишь на 100 б.п., до 14%.

Эксперты: Уже в конце декабря ключевая ставка может побить новый рекорд

А в Японии в июле 2022 года сохранили ставку на уровне −0,1%. Кредиты для них становятся дороже, а спрос на их продукты падает. Инвесторы понимают, что компаниям придётся непросто, и продают акции. Например, в феврале 2022 года ЦБ резко повысил ставку до 20%.

6 ноября 2024 года Банк России опубликует резюме обсуждения ключевой ставки. Ставка рефинансирования — это фиксированный процент, который финансовая организация теория u отто шармер платит ЦБ за использование заемных средств. Цикл повышения начался 17 марта 2021 года, а 28 февраля 2022 года ставка была поднята до рекордных 20%.

ООО «Исида» планирует расширение бизнеса — производство садовых инструментов — за счет кредитов на оборудование новых производственных площадок. При повышении ключевой ставки руководству «Исиды» придется заново просчитать и оценить перспективы реализации планов, а также рентабельность и окупаемость проекта. При негативном сценарии реализации проекта планы придется отложить. Чтобы расплачиваться хотя бы по текущим кредитам с плавающей ставкой, предприниматели вынуждены поднимать потребительские цены, с ростом которых, как ни парадоксально, и борется Центробанк, корректируя ключевую ставку. Получается замкнутый круг, неизбежное попадание в который не сулит бизнесу ничего хорошего. По его словам, рынок надеется, что пик цикла роста ставки уже близок.

Решение о повышении ставки в июле 2023 года было ожидаемо аналитиками, рынком и соответствует ранее озвученным сигналам Банка России. По итогам нескольких предыдущих заседаний, а также между ними в публичной риторике представители ЦБ указывали на вероятность повышения ставки. «Когда начнется цикл снижения ключевой ставки, снижение стоимости заемных средств для населения и предприятий действительно будет плавным и растянутым во времени», — указывает Беликов из «Эксперт РА».